FD宣言｜株式会社パーソナルベスト

FD宣言…「お客様本位」を見える化し、本質を重視する

はじめに

2025年に策定した「FD宣言」から1年が経過しました。この間、世の中では「コーポレートガバナンス」「コンプライアンス」に関して、言葉のみが先行している時代から本質を求める時代へと、わずか1年で社会の状況が激変したように感じられます。
「本宣言」に関しましても、「机上の空論」では何の意味も持たないことから、新年度からは次のように定義を見直します。
宣言にある「顧客本位」における「顧客」とは、お客様・お取引様にとどまるものではありません。
当社で働く従業員（高いエンゲージメントのもとで最大のパフォーマンスを発揮できる状態）や地域社会に至るまで、幅広い「ステークホルダー」を含むものとして定義いたします。また、今後もその幅を広げ、時代に即した「FD宣言」活動を行ってまいります。

【顧客本位の業務運営に関する方針】

原則１

私たちは一人ひとりが「経営理念・保険募集理念」を事業活動の原点として、それぞれの立場で活動しながらも、全員が「理念」に沿った仕事の結果として、「最高品質」の成果を保つことを実現しており、それが私たちの誇りとなっています。
お客様、お取引様には「最善の利益」を、業務を遂行する従業員には「働きやすい職場環境」と「心身の健康保持」を、地域社会には「課題解決」と「発展」を、これらの取り組みについて、常に「東京海上日動」社と協働し、健全な保険代理店業の「発展」と従業員の成長および地域社会の「未来」の為に尽力いたします。これらの取り組みが実現できているかを、メンバー全員で確認し、次のステージに向かって行きます。

【顧客の最善の利益の追求】

原則２

私たちは、「顧客の最善の利益」とは何かを常に問い続け、その追求・実現のために卓越した「専門性」と「職業倫理」を備え、さらにブラッシュアップを図っていきます。こうした状態を常に維持し、保険募集活動のスタンダードとして事業活動（顧客の創造と生産性の向上）に活かして参ります。

あんしん品質

4週間前更新案内完了	お客様に早めに「証券（安心）」をお届けするためのご案内を、4週間前までに完了させる。
「らくらく手続き」のご案内	実際にタブレット端末の操作をしていただき、改めてご自身の「保険」について考える機会を持っていただくための手続き方法です。
お客様の声（直接）損害含む	お客様から、担当代理店・担当者または保険会社に対しての率直なご意見をいただき、お客様サービスにおける活動の強化・改善の際に原点回帰するために活用いたします。
NPS（アンケート）損害含む	上記同様「お客様の声」として活用させていただきますが、特に「ご不満の声」について、深く「原因」「内容」について調査して活動の改善につなげていきます。

ガバナンス

コンプライアンス周知および定期モニタリングの実施状況	当社規定に基づき、全募集人に対し研修（月3回）を実施いたします。また個人情報流出防止の観点から、会社内の机上、引き出しの点検および営業車内の点検（内部監査年2回）を行い報告いたします。
社内端末のセキュリティー対策	個別PC端末にはセキュリティソフトの導入とインターネット回線にはUTM（統合脅威管理）を設置しウイルス、ハッキング対策を行います。
リモートワーク時のセキュリティー対策	個人情報等のデータが保存されていないPCを準備し、リモートワークで使用いたします。また、自宅でのネット回線接続時には専用のWi-Fiを使用いたします。

成長力

一般種目の成長進捗について	個人向け商品、法人向け商品の種目別契約数増減の結果報告を行います。
生保種目の成長進捗について	個人向け商品、法人向け商品の種目別契約数増減の結果報告を行います。
顧客件数・売上げ等の成長性について	個人・法人の契約件数の増減および売上げ（新規）状況についての報告を行います。

専門性

資格取得

ファイル参照

【利益相反の適切な管理】

原則３
私たちは、保険代理店業務（保険商品提案・販売、契約手続き、アフターフォロー）において、お客様・お取引先様に不利益*1を与えないように活動*2して参ります。
*1「不利益」とは、保険代理店の利益を優先し、お客様・お取引様の利益を損なう保険代理店業務を行うことを言う。
*2「活動」とは、利益相反を防止するために、モニタリング（1on1ミーティング年4回）での実態把握、毎月の会議において、保険募集ルールに関する注意喚起および、アフターフォロー（損害サービス対応）時においての、お客様・お取引様に対しての不利益にあたる禁止行為防止の周知徹底を行います。

組織対応力

お客様対応体制

（組織図公開）

保険募集活動においては、営業推進部門より「当社保険募集ルール（公開）」*1が活動指針として明示され、各募集人は指針に沿って業務を遂行するよう、会議での周知徹底を行っております。

*1保険募集ルールとは、保険募集活動の際に、「利益相反に関する禁止行為」「お客様・お取引様のご意向の確認や把握」「情報提供に関すること」等についての、「当社独自ルール」の事をいう。

損害サービス対応

損害サービスおける

不利益行為の禁止

自動車事故における、保険利用に関するメリット・デメリットを明確に説明いたします。

弊社レンタカー事業に関して、自社レンタカーを優先し、他社レンタカーを選択肢から排除させる行為はいたしません。

【手数料等の明確化】

原則４

私たちは、保険会社と「代理店委託契約」を締結しております。お客様・お取引様からお預かりした保険料は、保険会社へ入金され、その後、私たちに「代理店手数料」として支払われます。

その「代理店手数料」が私たちの「売上」にあたります。「代理店手数料」は、保険会社、販売商品、お支払い方法等により異なっております。「代理店手数料」は、主に人件費（お客様・お取引様に保険のご提案、契約保全、損害サービス、各種情報提供等を行う保険募集人の報酬）、物件費（会社維持費）として使用させていただいております。

【重要な情報の分かりやすい提供】

原則5
私たちは、保険商品・サービスを販売するにあたり、「当社保険募集ルール（公開）」および「当社推奨比較ルール（公開）」に基づき販売・推奨する商品において「リスク・リターン・類似商品との比較」に関して、販売対象とする「お客様属性」、商品・サービスを選定した理由、お客様・お取引様の「取引経験や金融知識」を考慮して、商品の複雑さに見合う情報を提供し、分かりやすくご説明いたします。

ご提案力

意向把握と確認	面談による募集手続きを推進して、お客様のご意向の把握と確認（ニーズ・目的・情報提供）を行い、重要事項を分かりやすく説明いたします。
分かりやすいご説明	タブレット端末の他、紙ベース資料、オンライン面談による画面共有での手続き等、お客様の意向にそって手続きを行います。
比較推奨説明	各社商品ごとの特徴の他、リスク・リターンについてもわかりやすく説明いたします。
お客様属性の選定	適切なお客様に適切な商品を、ご提案するにあたりその根拠・理由をわかりやすく説明いたします。
特定保険契約に関して	為替リスク、運用リスクに伴う元本割れ、中途解約でのペナルティ等、お客様へのリスクについて十分な説明を行います。
高齢者対応ルール	損保高齢者年齢80歳以上・生保高齢者年齢70歳以上の方へのアプローチ（複数回アテンドや親族同席が必須）等、当社募集ルールを厳守いたします。

【顧客にふさわしいサービスの提供】

原則6
私たちは、保険商品・サービスを販売するにあたり、お客様の「ライフプランやライフイベント」を勘案し、目標となる資産額の設定や「安全資産」「投資資産」の適切なバランスを検討して、商品・サービスを提案いたします。商品・サービスの販売後は、お客様のご意向に基づき、長期的に適切なフォローを行います。保険募集人の一人ひとりが商品の仕組みやリスク等を専門家として十分な知識を保持していることを確認する意味において、定期的なモニタリングと情報提供を行います。

ご提案力

プランニング（意向把握）	家族構成・現在の収入・現在の保障ニーズ・将来への準備につき、「安全資産」「投資資産」を適切なバランスで検討を行い商品をご提案致します。
アフターフォロー	お客様の意向に基づいて定期的な商品のメンテナンスをご案内致します。
募集人教育・管理	取り扱い商品の勉強会（商品説明と他社比較）を実施し、モニタリングCheck（募集人ロープレ、営業同行）を行います。

【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】

原則7

私たちは、健全な保険代理店業を通じて、「お客様・お取引様」の利益を最優先した活動を行うことと同時に、職業倫理観を高く持つプロフェッショナルな従業員を育成し、ステークホルダーの皆さまの期待に応えることができる企業へと前進して参ります。

育成環境

ウェルビーイング	健康経営優良法人ブライト500の継続認定で従業員（保険募集人）の健康維持・増進、ワークエンゲージメントを育てます。
マネジメント	管理型マネジメントから人材マネジメントへ変革し、主体性、従業員エンゲージメントを向上させます。
人事評価	成績重視型から、募集品質重視型へと給与体系の見直しを図ります。
活動管理	1on1ミーティングによる活動報告から意見交換やアドバイス（専門的、経験値）を行いプロフェッショナルへと導きます。
多様性	代理店業において「ステークホルダー」の皆さまへの、保険募集人活動の成果を生み出すことを支援いたします。